С древнейших времен люди стремились прятать свои ценности от посторонних глаз. Первыми тайниками служили ямы в земле, дупла деревьев, полости в стенах и под полами жилищ. По мере развития общества возрастала потребность в денежно-кредитных отношениях: одним требовалось вложить излишки средств, другим — временно занять деньги.

Первые банкиры

Зарождение банковских операций относится к XX веку до н. э., когда в Древнем Китае начали выдавать ссуды не только под устные, но и под письменные договоры — прообраз современных банковских обязательств. В XVIII веке до н. э. в Вавилоне кредитные отношения были закреплены в Законах Хаммурапи. Вавилонские ростовщики не только выдавали займы, но и принимали вклады под проценты.

Договоры фиксировали на глиняных табличках, коже, деревянных дощечках и папирусе. Именно здесь появились первые чеки (гуду), которые обращались наравне с золотом. Развитие торговли привело к возникновению профессии «инкассаторов» — людей, доставлявших деньги с рынка. Любопытно, что у шумеров и вавилонян сумма займа называлась «голова». Много веков спустя от латинского «caput» (также означающего «голова») произошло слово «капитал».

Финансовыми операциями занимались состоятельные граждане, торговые дома и храмы. Последние пользовались особым доверием: многие предпочитали хранить деньги под защитой богов, а пожертвования формировали капитал для выдачи ссуд. Крупнейшими кредиторами Древней Греции были храмы Аполлона на Делосе и в Дельфах. Ценности хранили в подписанных кувшинах — их можно считать первыми банковскими ячейками.

Позднее традицию переняли Древний Рим и Эллада. Само слово «банк» происходит от итальянского «banco» («стол»), так как первые менялы работали за прилавками на городских площадях. Эти лавки оснащались выдвижными столешницами и потайными ящиками. Оттуда же пришло понятие «банкрот» (от «banco rotto» — «сломанный стол»): если ростовщик разорялся, его прилавок уничтожали.

Здесь проводились операции, знакомые и сегодня: прием вкладов, выдача кредитов, залоговые сделки. В качестве залога выступали рабы, земля, дома. Интересно, что «ипотека» изначально означала кредит под залог недвижимости. Условия сделок фиксировались письменно: указывались сумма, имена сторон, поручители и доверенные лица. Римские банкиры (менсарии) делились по специализациям: нуммулярии — обменивали валюту и торговали драгметаллами; аргентарии — принимали вклады, выдавали кредиты, поручительства и даже прообраз современных переводов — расписки на получение денег в другом городе.

Государственные займы и Средневековье

В IV веке до н. э. кредиты стали брать на государственном уровне. Первым известным заемщиком был Александр Македонский, занявший у афинских ростовщиков 200 талантов (около 5,2 тонн золота) на снаряжение армии. Добыча от завоевания Персии многократно окупила долг: трофеи оценивались в 180 000 талантов.

В Средние века банкиры столкнулись с проблемой: Церковь запретила взимание процентов, объявив это грехом. Папа Климент V даже потребовал исключить процентные требования из законов. В результате кредитованием занялись евреи, на которых церковные запреты не распространялись. Лишь в 1463 году Церковь легализовала банки и разрешила отлучать от причастия только злостных должников.

Первые официальные банки

• 1148 год — в Генуе создано первое объединение ростовщиков, получившее право собирать налоги в счет погашения государственного долга. Однако официальный статус банк получил лишь в 1318 году.
• 1539 год — основан Банк Неаполя, старейший из существующих по сей день.
• 1694 год — в Англии учрежден первый центральный банк с правом эмиссии бумажных денег. Подделка банкнот каралась смертной казнью. Эта модель стала образцом для других стран.